Gli impianti dentali sono un modo efficace per sostituire i denti mancanti, ma la copertura assicurativa per essi può essere confusa e incoerente. Molti piani classificano ancora gli impianti come estetici, mentre altri coprono solo una parte del trattamento o richiedono prove rigorose di necessità medica. Questa guida spiega perché gli impianti sono spesso esclusi, come i principali assicuratori gestiscono la copertura, quali costi potresti ancora affrontare e come controllare e massimizzare i tuoi benefici prima del trattamento.
1. Perché l'assicurazione spesso non copre gli impianti
Gli impianti dentali sono radici dentali sostitutive posizionate chirurgicamente nella mascella superiore o inferiore per fungere da ancore per corone, ponti o dentiere. È necessaria una sufficiente struttura ossea per supportare gli impianti, quindi i pazienti i cui denti sono stati persi a causa di malattie gengivali o altri fattori potrebbero dover prima sottoporsi a innesti a costi aggiuntivi. Le procedure di impianto comprendono tipicamente i seguenti passaggi:
1. Il dentista esamina la bocca del paziente, prende radiografie e discute le opzioni. Il processo potrebbe richiedere diverse visite dal medico, durante le quali i pazienti potrebbero essere idonei per farmaci da prescrizione o terapie per la gestione del dolore.
2. Mentre i pazienti sono sotto anestesia locale e sedazione, il dentista installa l'impianto e, se necessario, prende radiografie aggiuntive. L'anestetico e gli agenti sedativi si esauriscono entro due ore, ma l'intorpidimento può persistere fino a cinque ore, anche se i pazienti possono generalmente riprendere immediatamente le normali attività.
3. Dopo la procedura, il dentista effettua due o tre visite di controllo e l'impianto guarisce. L'intero processo di solito richiede da quattro a sei mesi, a seconda del tipo di impianto, della struttura orale del paziente e del risultato desiderato (Sandhu e Kaur Pannu, 2018).
Per comprendere le ragioni per cui i piani sanitari spesso escludono la copertura per gli impianti, è utile esaminare le esclusioni tipiche, le condizioni che devono essere soddisfatte affinché gli impianti siano idonei e i criteri utilizzati per determinare la necessità medica per i trattamenti correlati agli impianti. Alcuni dei motivi più comuni per cui si nega la copertura sono:
• Mancanza di necessità medica. Gli assicuratori possono sostenere che gli impianti non sono un requisito medico e quindi non soddisfano le definizioni del piano relative alle procedure idonee. Possono anche affermare che procedure alternative, coperte, potrebbero affrontare la stessa condizione medica.
• Natura cosmetica. Gli assicuratori possono sollevare la questione che gli impianti sono utilizzati esclusivamente per motivi cosmetici, suggerendo che i pazienti registrati non hanno avviato un trattamento per una condizione sottostante. Situazioni che coinvolgono la sostituzione di denti persi più di sei mesi fa sono spesso citate come esempi.
• Stato sperimentale. Gli assicuratori possono sostenere che le procedure relative agli impianti dentali sono sperimentali o in fase di studio.
• Periodi di attesa. Gli assicuratori possono citare periodi di attesa per i nuovi dipendenti o per le nuove procedure aggiunte ai piani esistenti.
Per stabilire che i trattamenti legati agli impianti sono in effetti servizi coperti, deve essere fornita una documentazione appropriata e completa con ciascuna richiesta. Le prove necessarie per giustificare la necessità medica includono:
• Dichiarazioni di necessità medica. Una lettera o un modulo del dentista curante che descrive la diagnosi, sia la carenza primaria che richiede trattamento sia eventuali carenze secondarie, la data dell'esame o del trattamento iniziale e la storia medica correlata, firmata e datata dal dentista.
• Note cliniche. Copie delle note cliniche del dentista riguardanti il paziente e i trattamenti forniti nel loro studio o i rinvii ad altri specialisti.
• Rapporto radiografico. Copie delle immagini radiografiche scattate al momento del trattamento iniziale o dei successivi controlli, se effettuati, e il rapporto corrispondente del dentista.
• Registrazioni di approvazioni precedenti. Copie di eventuali prove o registrazioni di trattamenti precedentemente approvati per pagamento, se applicabile.
2. Cosa Copre L'Assicurazione per Gli Impianti Dentali?
Risposta Rapida: L'assicurazione spesso esclude gli impianti perché considerati cosmetici o non medicalmente necessari, o perché esistono alternative più economiche. Alcuni piani negano anche la copertura a causa di periodi di attesa o limiti di polizza.
Molti piani dentistici limitano le procedure coperte alla cura preventiva, come la pulizia e le radiografie, con poca copertura rimanente per procedure più complesse come i trattamenti canalari e gli impianti. Altri prodotti escludono espressamente gli impianti come sperimentali. I gruppi di datori di lavoro spesso seguono l'esempio. Molti forniscono ancora copertura per la chirurgia orale quando eseguita in concomitanza con trattamenti come apparecchi ortodontici o un dispositivo per l'articolazione temporomandibolare (TMJ) (Seo et al., 2019).
3. Quali sono i principali fornitori e le loro politiche?
Risposta veloce: Alcuni piani coprono gli impianti, ma l'approvazione richiede solitamente prova della necessità medica e autorizzazione preventiva. La copertura varia a seconda del piano, quindi i pazienti devono prima confermare se gli impianti sono inclusi.
Per i titolari di assicurazione dentale Delta, la copertura per gli impianti dentali comporta tre passaggi chiave. Prima di tutto, verificare se l'intervento chirurgico è incluso nella polizza dentale. Delta Dental offre solo copertura dentale, mentre Delta Insurance fornisce copertura medica. L'intervento chirurgico per impianti dentali può essere effettuato negli ospedali ma di solito non è coperto dai piani Delta con assicurazione medica. Chi ha l'assicurazione medica Delta dovrebbe confermare che la procedura rientri in quella classificazione.
I pazienti dovrebbero determinare se il loro impianto dentale è coperto dal loro piano. L'assicurazione dentale Delta copre solitamente gli impianti, ma alcuni potrebbero aver bisogno di ulteriori giustificazioni. Le ragioni del rifiuto spesso includono la classificazione come “cosmetico” o la mancanza di “necessità medica”. Fornire prove che l'impianto è essenziale per ripristinare la funzione orale migliora le possibilità di approvazione. Come con altre assicurazioni, è necessaria l'autorizzazione preventiva per la chirurgia degli impianti dentali, e i dentisti possono aiutare a presentare le informazioni necessarie a supporto della necessità della procedura per la riabilitazione.
3.1. L'assicurazione medica Blue Cross copre gli impianti dentali?
Risposta Rapida: A volte, ma di solito solo se sono medicalmente necessari, non cosmetici. La copertura varia in base al piano ed è spesso esclusa, quindi la prova del dentista è essenziale.
Gli impianti dentali di solito rientrano nell'assicurazione medica, non nei piani dentali, per gli assicurati Blue Cross e Blue Shield. La copertura varia in base alla polizza, spesso escludendo gli impianti. Alcune procedure possono essere considerate come cure dentali. La necessità medica è fondamentale per l'approvazione, quindi è consigliabile stabilire il bisogno in anticipo. Gli individui con impianti o che sono stati edentuli per cinque anni dovrebbero essere cauti quando richiedono la copertura, poiché i vantaggi per l'impianto e le procedure correlate sono spesso scarsi.
Potrebbe esistere una copertura se il dentista può dimostrare che l'impianto è una necessità medica e non meramente cosmetica; ad esempio, per ripristinare il seno paranasale, il contorno facciale o il supporto delle labbra. Le indicazioni esclusivamente cosmetiche sono una ragione comune per il rifiuto.
3.2. Delta Insurance copre gli impianti dentali?
Risposta Rapida: Delta Dental potrebbe coprire gli impianti, ma molti piani li limitano o li escludono a meno che non siano dimostrati medicalmente necessari e che siano soddisfatti i periodi di attesa. La copertura varia in base al piano.
L'assicurazione di solito esclude gli impianti dentali, con limiti più severi rispetto ad altre procedure come corone e ponti. Delta Dental, il più grande assicuratore negli Stati Uniti, copre oltre 80 milioni di persone, ma la copertura per gli impianti è limitata. La polizza di assicurazione dentale è notevolmente diversa dalla polizza di assicurazione medica, con marketing e termini variabili. Le ragioni comuni per il rifiuto includono la mancanza di necessità medica, l'uso cosmetico e i periodi di attesa non rispettati. La copertura inizia una volta terminato il periodo di attesa, ma le lacune possono portare a un rifiuto. Gli impianti endosteali sono generalmente accettati, mentre quelli subperiostali e zigomatici possono essere considerati sperimentali, a seconda della polizza.
Gli impianti dentali consistono in un impianto, un abutment e una corona, richiedendo un intervento chirurgico parodontale nella mascella. L'impianto si integra nell'osso alveolare, seguito dall'attacco dell'abutment e infine dalla collocazione della corona. Questo processo richiede dai tre ai dodici mesi. Gli impianti possono essere forniti con protesi rimovibili, ma le nuove protesi senza impianti di solito non sono coperte dallo stesso piano assicurativo. La sostituzione dell'abutment e della corona è coperta solo se soddisfa il periodo di attesa dell'assicurazione del datore di lavoro. La copertura dipende in larga misura dai materiali di restauro utilizzati, con Delta che copre molto poco. I ponti e le protesi sono alternative che i pazienti spesso scelgono dopo l'impianto, tuttavia la copertura può essere negata per problemi di materiale.
3.3. L'assicurazione Aetna copre gli impianti dentali?
Risposta rapida: Aetna può coprire gli impianti solo quando sono medicalmente necessari, e la copertura dipende dal piano specifico e da eventuali periodi di attesa. La pre-autorizzazione è spesso richiesta.
Sono disponibili diversi piani di assicurazione dentale Aetna attraverso i datori di lavoro, con la copertura per gli impianti dentali spesso vincolata alla necessità medica. I pazienti cercano tipicamente l'assicurazione medica Aetna per gli impianti. Quando si applica la copertura dentale, il dentista del paziente richiede l'autorizzazione Aetna prima di procedere. Il Piano di Accesso Diretto Dentale Aetna può accettare gli impianti come parte di un piano di trattamento per i pazienti in riabilitazione dopo aver perso più denti o che affrontano difetti congeniti o traumi. Aetna afferma che gli impianti dovrebbero ripristinare le funzioni corporee. Affinché la chirurgia si qualifichi sotto i piani medici, un dentista o un chirurgo orale deve considerarla medicalmente necessaria. Nota che Aetna potrebbe non consentire la pre-autorizzazione per tutte le procedure, e le approvazioni precedenti non garantiscono la copertura degli impianti.
I pazienti devono verificare i limiti dei benefici dei loro piani, poiché la copertura per impianti dentali tramite Aetna varia. Non tutti i piani includono la copertura e potrebbero esserci periodi di attesa. Aetna consiglia ai pazienti di richiedere l'autorizzazione dal loro dentista e di fornire una copia della loro polizza quando richiedono impianti nei piani di trattamento.
3.4. La Guardian Dental Insurance copre gli impianti?
Risposta rapida: La Guardian potrebbe coprire gli impianti, ma spesso c'è un periodo di attesa di 12 mesi e è richiesta la prova di necessità medica. La copertura dipende dal piano.
La Guardian Dental Insurance solitamente copre i monconi e le corone per impianti dentali, ma la copertura non è garantita. Molti richiedenti scoprono esclusioni di polizza per il trattamento degli impianti. La Guardian impone un periodo di attesa di 12 mesi per gli impianti.
Per massimizzare la copertura assicurativa, i richiedenti devono ottenere la preautorizzazione da un perito assicurativo per rivedere la necessità medica del trattamento degli impianti. I pazienti con un dente mancante possono usare le note del loro dentista per giustificare la necessità di un impianto. La mancanza di documentazione è una ragione comune per i rifiuti delle richieste, specialmente per la chirurgia implantare. Le richieste che non stabiliscono la necessità medica o riguardano disturbi psicologici potrebbero essere negate.
3.5. La Physicians Mutual Dental Insurance copre gli impianti?
Risposta rapida: La Physicians Mutual potrebbe coprire gli impianti quando sono necessari a causa di infortuni o problemi anatomici, ma gli impianti cosmetici sono spesso esclusi e potrebbero essere applicati periodi di attesa. La copertura varia in base al piano.
La Physicians Mutual Dental Insurance copre generalmente gli impianti dentali per infortuni o problemi anatomici, potenzialmente per una o entrambe le mascelle. La copertura per corone complete, ponti rimovibili o impianti cosmetici è spesso negata. Molti piani offrono benefici per l'inserimento chirurgico di impianti e possono includere dentiere supportate da impianti.
Per massimizzare i benefici dell'assicurazione implantare con Physicians Mutual, i pazienti devono verificare i dettagli della loro copertura, soprattutto per procedure multiple. I piani di solito hanno periodi di attesa per procedure relative a protesi dentarie superiori a $1.500. È saggio cercare l'approvazione della compagnia di assicurazione prima del trattamento per prevenire problemi di rimborso o dinieghi di reclamo.
4. Quanto Costano gli Impianti con Assicurazione
Risposta Veloce: Con l'assicurazione, gli impianti possono comunque costare $2.000–$4.500 per impianto, a seconda del tuo piano e della copertura. Controlla sempre i tuoi benefici e richiedi un preventivo in anticipo, poiché i costi a carico del paziente possono variare ampiamente.
Molti sono riluttanti ad usare l'assicurazione, ma gli impianti possono portare a risparmi sui costi. La copertura di solito varia da $2.000 a $4.500, ma questo varia a causa di fattori come il tipo di piano e l'affiliazione del fornitore. A volte, alcuni piani possono coprire l'intera procedura. È essenziale confermare i costi a carico del paziente in anticipo, poiché la condivisione dei costi è complessa e influenzata dal numero e dal tipo di impianti necessari e dai requisiti di anestesia.
Per uno o due impianti, chiedere direttamente all'assicurazione potrebbe essere sufficiente. Chiedere un pagamento anticipato dopo il reclamo può prevenire sorprese. Questo preventivo potrebbe essere dettagliato nella polizza. Per casi più grandi, specialmente quelli rischiosi con più assicuratori coinvolti, collaborare con un coordinatore di assicurazione dentale potrebbe far risparmiare tempo e coprire tutti gli aspetti essenziali. I costi possono differire ampiamente.
5. Come Controllare la Tua Copertura
Risposta rapida: Contatta il tuo assicuratore o controlla il tuo account online e conferma se è necessaria la pre-autorizzazione. Il tuo dentista può aiutarti a inviare le note richieste, le radiografie e il piano di trattamento.
Verificare la copertura dell'assicurazione dentale prima del trattamento è cruciale per evitare costi imprevisti. Gli individui possono controllare il loro piano chiamando la compagnia di assicurazione o accedendo al loro account online, che dettagliarà ciò che è medicalmente necessario e eventuali passi per massimizzare la copertura. Potrebbe essere necessaria una pre-autorizzazione in alcune situazioni.
È consigliato ricercare aree familiari dell'assicurazione. Se un dentista rimanda un paziente a un altro fornitore, quel fornitore può chiarire quali procedure sono medicalmente necessarie rispetto a quelle estetiche e quale documentazione è necessaria. Sapendo questo, il paziente dovrebbe fornire i documenti richiesti, comprese le note del dentista, le radiografie, i piani di trattamento e eventuali approvazioni precedenti o lettere di autorizzazione per il pagamento.
6. Quali sono le alternative agli impianti con l'assicurazione?
Risposta rapida: L'assicurazione è più propensa a coprire ponti dentali o protesi dentarie invece degli impianti.
Gli impianti dentali sono radici artificiali dei denti che sostituiscono i denti mancanti. Una corona attaccata all'impianto ripristina sia la funzione che l'estetica, mentre un pilastro collega i due. Corone temporanee possono essere posizionate durante il processo di guarigione, che richiede da una a due settimane per un singolo impianto. L'impianto rimane nascosto sotto la gengiva, ma se i denti sono stati assenti per anni, potrebbero essere necessarie ulteriori procedure prima del posizionamento. La copertura assicurativa per gli impianti è spesso limitata rispetto ai trattamenti preventivi e restaurativi, concentrandosi sul mantenimento della salute dentale piuttosto che sulle procedure cosmetiche. Possono verificarsi dinieghi a causa della mancanza di necessità medica o di periodi di attesa, e la copertura è spesso condizionata a precedenti approvazioni e documentazione adeguata. (Seo et al., 2019)
7. Quali sono i passi pratici da seguire?
Risposta veloce: Chiedi al tuo dentista di richiedere una pre-autorizzazione con note e raggi X, e controlla o confronta i piani per vedere se gli impianti o le alternative sono coperti.
Un'azione proattiva può aiutare a minimizzare i costi medicali out-of-pocket. Possono essere adottati più passi prima di procedere con gli impianti dentali. Gli impianti disponibili variano a seconda del fornitore e gli impianti possono essere temporizzati a un costo inferiore, possibilmente all'interno della rete di un paziente, fino a quando non viene completato il trattamento di supporto, preventivo o preparatorio necessario. È disponibile assistenza da parte dei dentisti presenti a basso costo. I pazienti devono:
Discutere la copertura potenziale per gli impianti con il proprio dentista. Il dentista può inviare note a sostegno delle necessità mediche prima del trattamento, sostenere i limiti di copertura assicurativa o segnalare in anticipo eventuali problemi di copertura.
2. Richiedere la preautorizzazione per gli impianti, verificando che la presentazione soddisfi i requisiti di necessità medica della copertura. La documentazione di approvazione precedente dovrebbe includere le note dei dentisti e le radiografie. Se il dentista curante non supporta la necessità medica, dovrebbero essere discussi potenziali alternative di copertura per impianti temporanei o metodi di restauro alternativi.
3. Confrontare i piani dentali disponibili per le opzioni di assicurazione dentale di gruppo che coprono le spese e considerare le clausole che estendono i benefici. Se i ponti o le protesi devono essere forniti al posto degli impianti e si richiede un periodo di attesa, dovrebbero essere discussi anche i loro rischi e il carico finanziario.
8. Conclusione
Gli impianti dentali, spesso ritenuti necessari dopo infortuni o malattie, di solito mancano di copertura sotto i piani medici e dentali. Le compagnie assicurative li classificano come cosmetici, nonostante molti casi medici. Questa classificazione deriva da una visione obsoleta dell'odontoiatria focalizzata esclusivamente nel ripristinare la salute, ignorando i casi in cui gli impianti trattano gravi infezioni, come la parodontite cronica. (Seo et al., 2019)
La copertura è ulteriormente limitata nei piani di gruppo e nei sistemi sanitari multi-inquilino. Il Consiglio Medico richiede alle compagnie assicurative di specificare quali piani offrono copertura apparente e la documentazione dettagliata o l'autorizzazione necessaria. Molte compagnie assicurative ignorano la revisione triennale della copertura richiesta, anche quando i piani mancano di una reale necessità medica per ripristinare i denti persi. Sebbene siano integrali per la salute orale restaurativa, lo sbiancamento dei denti rimane stigmatizzato.
I piani privati impongono un intervallo di sei a dodici mesi tra le consultazioni per valutare la salute orale in corso, spesso coprendo antibiotici standard durante questo periodo. Tuttavia, alcuni escludono il trattamento parodontale e la riabilitazione completa della bocca, nonostante la loro importanza nel ripristinare la completa salute orale dopo eventi significativi.
Riferimenti:
Sandhu, R. e Kaur Pannu, G. “Fallimenti degli impianti in odontoiatria: una revisione.” 2018. [PDF]
Seo, H., Lee, B. A., Lim, H., Yoon, J. H., e Kim, Y. T. “L'impatto socioeconomico della politica di assicurazione sanitaria dentale coreana sugli anziani: uno studio di coorte nazionale in Corea del Sud.” 2019. ncbi.nlm.nih.gov
